ARTICULO #3.2 – COMO ANALIZAR EL RIESGO DE PARTICULARES
Juan Ramón Báez Ibarra (*) INFORMACIÓN QUE CONDICIONA LA CONCESIÓN DE LA OPERACIÓN Para decidir la concesión de una operación de riesgo a favor de un particular, deben estudiarse los siguientes aspectos: Finalidad de la Operación, Datos económicos de la operación, Capacidad de Pago, Garantías adicionales Otros datos (personales, laborales, bancarios, antecedentes, incidencias) En relación…
ARTICULO #4.1 – COMO ANALIZAR EL RIESGO DE EMPRESAS
Juan Ramón Báez Ibarra (*) La actividad, la evolución y los resultados de las empresas se expresan generalmente por medio de cifras. Pero en la vida empresarial hay también realidades no cuantificables. Hay que enfocar el análisis del riesgo en forma global: Datos que no pueden medirse cuantitativamente, objeto del análisis cualitativo. Distinguir entre los datos…
ARTICULO #4.2 – COMO ANALIZAR EL RIESGO DE EMPRESAS
Juan Ramón Báez Ibarra (*) BÚSQUEDA DE INFORMACIÓN Verificar y ampliar los datos proporcionados por el cliente en la solicitud de crédito son actividades indispensables para realizar el análisis cualitativo y cuantitativo. Las informaciones internas (procede de la propia entidad) y externas (la que se recibe de otras fuentes), además de verificar ciertos datos, permiten profundizar en ellos. Algunos datos que…
ARTICULO #4.3 – COMO ANALIZAR EL RIESGO DE LA EMPRESA
Juan Ramón Báez Ibarra (*) VALORACIÓN DEL CLIENTE, DIAGNOSTICO Y CONCLUSIONES Concesión o denegación: En las operaciones con profesionales, empresarios y empresas, evaluar el riesgo significa: Identificar las fuentes de ingresos que se destinarán a devolver el importe prestado, Estudio de la evolución del profesional o empresa en su ámbito, En el caso de empresas, valorar conjuntamente el patrimonio de…
ARTICULO #5 – COMO REALIZAR ANÁLISIS CUALITATIVO DE LA EMPRESA
Juan Ramón Báez Ibarra (*) Antes de proceder al estudio de los estados financieros es conveniente hacer un chequeo general de la empresa. El análisis de una empresa se realiza para evaluar su historia, su situación actual y las perspectivas futuras con el fin de tomar decisiones adecuadas en relación a la empresa. El chequeo…
ARTICULO #6 – RIESGOS Y RENTABILIDAD EN LAS OPERACIONES DE CRÉDITO
Por: Juan Ramón Báez Ibarra. La intermediación financiera consiste en facilitar el flujo de dinero de los ahorradores a los demandantes de dinero, ya sean consumidores o inversores. A través de este proceso se captan fondos y se redistribuyen posteriormente. Como en cualquier otra empresa, el concepto de riesgo en las entidades financieras va unido…
Artículo #7 – Paso a paso en la Determinación de la Pérdida Esperada por Riesgo de Crédito
Por: Juan Ramón Báez I. La Administración o gestión del Riesgo de Crédito descansa sobre varios pilares: Aspectos externos (marco regulatorio). Las entidades financieras deben cumplir varias normativas en relación con el riesgo de crédito. Los dos aspectos más importantes son: La necesidad de unos recursos propios mínimos (capital regulatorio) en función de los riesgos…
ARTÍCULO #8 – EJEMPLO DE CÁLCULO DE LA PÉRDIDA ESPERADA
Por: Juan Ramón Báez Ibarra La empresa NOPAGO, SA formalizo una póliza de crédito con una entidad financiera por 100.000 euros. Ocho meses después la empresa está atravesando algunas tensiones financieras como consecuencia de una caída de las ventas y de que algunos de sus clientes están retrasándose en sus pagos. Se hace el supuesto…
Artículo #9 – Proceso de análisis y seguimiento del riesgo de crédito
Por: Juan Ramón Báez Ibarra El riesgo de crédito de una operación puede verse como un proceso que se inicia con la solicitud de la operación y finaliza cuando se cobra el importe prestado: es decir, en el momento en que se cancela la operación. Entre el principio, y el final, se pasa por una…
Artículo #10 – Análisis de los Factores de Riesgo de Crédito
Por: Juan Ramón Báez I. Conforme el gráfico publicado en artículo “El proceso de análisis y seguimiento del riesgo de crédito”, el proceso de crédito consta de 3 fases: Análisis, Preparación y Seguimiento. La fase Análisis de la Operación de Crédito comprende desde la solicitud de la operación hasta la aprobación de la misma. Después…