ARTICULO #1.1 – ASPECTOS GENERALES DEL RIESGO DE CREDITO
Juan Ramón Báez Ibarra (*) DEFINICIONES IMPORTANTES Por Riesgo se entiende la asumpción de una posibilidad de pérdida. Las entidades financieras no pueden permanecer en el mercado si no conceden créditos, pero al hacerlo asumen una serie de riesgos que pueden clasificados: Riesgo de crédito: sufrir pérdida debido a la debilidad financiera de un cliente de la…
ARTICULO 1.2 – CRITERIOS A TENER EN CUENTA AL ANALIZAR LAS OPERACIONES
Juan Báez Ibarra (*) A la entidad financiera le deberían interesar solo aquellas operaciones que equilibren adecuadamente los siguientes requisitos: Operaciones garantizadas Operaciones que no hagan peligrar el objetivo de liquidez, Operaciones con las que obtenga la máxima rentabilidad. Criterios a tener en cuenta para analizar las operaciones: Seguridad Seguridad: es la cualidad de estar…
ARTÍCULO # 2.1 – PROCESO DE CREDITO (PDC)
Juan Ramón Báez Ibarra (*) A fin de analizar las operaciones con la mayor objetividad posible y de reducir el riesgo asumido, las entidades financieras deben tener en cuenta los criterios de seguridad, liquidez y rentabilidad. El factor de riesgo existen en tres momentos clave de la relación con el cliente: en el momento del…
ARTICULO #2.2 – FACTORES DETERMINANTES DEL NIVEL DE RIESGO
Juan Ramón Báez Ibarra (*) Plazo: A medida que el vencimiento se aleja en el tiempo el riesgo aumenta. Si la capacidad de devolución del cliente no se adecua al plazo necesario Importe: Es un factor de riesgo si no es proporcional a la solvencia del cliente. Si financia el 100% de la inversión del…
ARTICULO #3.1 – COMO ANALIZAR EL RIESGO DE PARTICULARES
Juan Ramón Báez Ibarra (*) En este artículo el proceso de estudio del riego de una operación de crédito, centrándonos en operaciones realizadas con particulares, tanto con trabajadores por cuenta ajena como con profesionales liberales y empresarios individuales. El análisis de los riesgos con trabajadores por cuenta ajena y algunos de los riesgos con profesionales…
ARTICULO #3.2 – COMO ANALIZAR EL RIESGO DE PARTICULARES
Juan Ramón Báez Ibarra (*) INFORMACIÓN QUE CONDICIONA LA CONCESIÓN DE LA OPERACIÓN Para decidir la concesión de una operación de riesgo a favor de un particular, deben estudiarse los siguientes aspectos: Finalidad de la Operación, Datos económicos de la operación, Capacidad de Pago, Garantías adicionales Otros datos (personales, laborales, bancarios, antecedentes, incidencias) En relación…
ARTICULO #4.1 – COMO ANALIZAR EL RIESGO DE EMPRESAS
Juan Ramón Báez Ibarra (*) La actividad, la evolución y los resultados de las empresas se expresan generalmente por medio de cifras. Pero en la vida empresarial hay también realidades no cuantificables. Hay que enfocar el análisis del riesgo en forma global: Datos que no pueden medirse cuantitativamente, objeto del análisis cualitativo. Distinguir entre los datos…
ARTICULO #4.2 – COMO ANALIZAR EL RIESGO DE EMPRESAS
Juan Ramón Báez Ibarra (*) BÚSQUEDA DE INFORMACIÓN Verificar y ampliar los datos proporcionados por el cliente en la solicitud de crédito son actividades indispensables para realizar el análisis cualitativo y cuantitativo. Las informaciones internas (procede de la propia entidad) y externas (la que se recibe de otras fuentes), además de verificar ciertos datos, permiten profundizar en ellos. Algunos datos que…
ARTICULO #4.3 – COMO ANALIZAR EL RIESGO DE LA EMPRESA
Juan Ramón Báez Ibarra (*) VALORACIÓN DEL CLIENTE, DIAGNOSTICO Y CONCLUSIONES Concesión o denegación: En las operaciones con profesionales, empresarios y empresas, evaluar el riesgo significa: Identificar las fuentes de ingresos que se destinarán a devolver el importe prestado, Estudio de la evolución del profesional o empresa en su ámbito, En el caso de empresas, valorar conjuntamente el patrimonio de…
ARTICULO #5 – COMO REALIZAR ANÁLISIS CUALITATIVO DE LA EMPRESA
Juan Ramón Báez Ibarra (*) Antes de proceder al estudio de los estados financieros es conveniente hacer un chequeo general de la empresa. El análisis de una empresa se realiza para evaluar su historia, su situación actual y las perspectivas futuras con el fin de tomar decisiones adecuadas en relación a la empresa. El chequeo…